财经365讯(编辑 章馨),1、怎样才是一个合理的理财结呢?
下面这张图是“中国人有钱后的投资轨迹”,这在过去一二十年中是很具有代表性的,很多人的投资历程就是这样。
Step1:刚开始有点钱,想钱生钱,最先想到能赚钱的就是股票,所以投入股票;
Step2:经过一段时间,发现投股票亏损面比较大,所以就分散投资,一部分股票+一部分固收,既有稳妥的部分又有冒险的部分;
Step3:到钱更多一些的时候,因为投资渠道有限,投资房产成为大部分人的选择;
Step4:资金变得更雄厚,投资理财思路也更成熟,可选投资方向也变得丰富,于是保险,信托,股权投资就都逐步纳入了投资理财范围;
这一方面体现了金融发展的过程,投资选项在逐步增多;比如最近几年各类型基金发展得非常迅猛,因为基金几乎可以涵盖各种风险收益的类型;未来上述轨迹一定会发生变化;
另一方面也是中国人从没钱到有钱,投资理财实践摸索的过程,发展到后面可以看到,投资类型越来越多,其实就是在分散投资,让理财结构更加合理。
2、理财金字塔
如下图,这是我们的理财金字塔,从下往上风险越大,可能的收益也越高;通过合理分配,搭建起一个稳定的金字塔结构,让我们分散风险,从容理财,也获得相应合理的收益。
1、图中风险只是大概示意,不完全准确,例如不同类型的基金风险收益水平可分别归入低中高档里;
2、投资理财的方向非常多,尤其是中高风险的,不能拘泥于图上提到的这些。
为了保持三角形的稳定性,一般建议的配置比例有下面几种比例结构:
1、532型:50%的资产投资在低风险,收益固定且资金安全的渠道;30%在中度风险渠道;20%在高风险渠道;532型是一种保守型的配置方式,整体上更注重资金安全,偏向于防守型理财。一般适用于年龄偏长的人;
2、442型:40%在低风险渠道,40%在中风险渠道;20%在高风险渠道;这是一种均衡型配置方式,既保证收益,又避免较大风险,适合年龄不超过40岁,有了一定经济基础和投资经验的人。
3、433型:40%在低风险,30%在中风险,30%在高风险;这是一种较为激进的配置方式,适合于年轻人和有一定投资经验的人。
不管采取哪种配置方式,在家庭理财金字塔中,最底层的一定都是最宽的。这是整个理财规划体系的基石,也是最先最容易做到的;所以我们常说,要先做好保障,并准备一笔应急资金。
如果底层没有构建好,整个体系就不稳定,家庭财务就可能面对崩塌的危险。而底层低风险投资方向的选择是有限的,中高风险的投资方向很多,往往取决于在什么方向上有经验、有资源、更了解就投向哪个方向。获取更多财经资讯,请随时关注财经365网站。
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